许多购房者对住房公积金并不是很了解，买房时也没管那么多直接选用商业贷款，如果购房者有住房公积金，还在纠结用商业贷款还是公积金贷款，住房公积金贷款好处有多少？

　　1、贷款利率低于商业贷款利率

　　提到公积金贷款，最直接的特点就是贷款利率比商业贷款利率低。现行的住房公积金贷款年利率五年以上为3.25%，而商业贷款年基准利率为4.90%，各商业银行可能在此基础上打个九折。买房时，如果用住房公积金贷款，年利率可能会相差1.65%，为购房者节约很多购房成本。

　　2、提前还贷不收违约金

　　和商业贷款相比，用住房公积金贷款还款时方式时间更灵活。公积金还款时每月还款额度只要不低于银行规定的“最低还款额度”即可。用住房公积金按揭贷款买房后想提前还款，无论是提前偿还部分贷款还是全部偿还，只需本金和利息即可，不需要另支付违约金。而商业贷款买房提前还款，要么一次性付清，要么以万元的倍数提前偿还部分贷款。

　　3、贷款额度多，期限长

　　购房者都知道，在总房款一定的情况下，贷款额度越大，首付款越少，压力越小;贷款期限越长，月供越少，压力越小。住房公积金贷款和商业贷款相比，公积金贷款占明显优势。通常情况下，如果有政策，政策内容都会偏向公积金贷款。例如商业贷款首付至少3成，公积金贷款首付至少2成。

　　4、对房龄、贷款人年龄限制少

　　很多异地购房者无奈于年龄的限制，使得购房时无法申请到商业贷款，或者说贷不了足够的款。因为商业贷款的年龄限制为必须贷款人年龄与贷款年限之和必须小于65周岁，而公积金贷款对贷款人年龄就没有限制。对于房屋年龄，商业贷款的要求比较严格，例如1985年之前的房子基本上不给予贷款，而公积金贷款对房龄的要求就显得比较灵活，房龄和贷款期限之和不大于50年就可申请。

　　5、可提前提取

　　公积金的用途其实不只是在贷款买房方面，交的住房公积金用在购买、修建具有自主产权的自住住房，或者出具相关有效证明材料能证明家庭困难情况的，也可以提取出住房公积金。

　　办理住房公积金贷款需要多长时间？

　　公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。很多时候，开发商都不喜欢公积金贷款买房，因为公积金贷款回款太慢，那么，办理住房公积金贷款需要多长时间？

　　公积金贷款相比普通商业贷款在程序上要相对繁琐。首先申请人要满足申请贷款的条件，所在单位出具相关的资料等。贷款人到住房公积金管理中心进行相关的查询以及申请等，程序相对烦琐，而具体这个过程的时间主要取决于贷款人本身的把握。

　　办理新房的公积金贷款，需要开发商在房地局以及公积金中心办理相关的对应贷款楼盘备案手续，备案成功后，才可以办理公积金贷款，未备案的楼盘是无法办理公积金贷款的。个人办理公积金贷款时间，贷款审批需要15个工作日，抵押需要10个工作日。

　　办理住房公积金贷款应按下列程序：

　　1、借款人申请住房公积金贷款需要向住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

　　2、住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按办理银行规定办理保险。

　　3、贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续。